Financial Planing

Table of Contents

आर्थिक नियोजन (Financial Planing)

आर्थिक नियोजन Financial Planing आहे हे आर्थिक नियोजन करताना आपल्याला फक्त चार सिम्पल स्टेप फॉलो करायचे आहेत आपण गृहीत धरूया आपले जे काही वय आहे Financial Planing

ते 20 ते 25 दरम्यान आहे परंतु या 20 ते 25 वयोगटातील किंवा 20 ते 25 वर्ष किंवा 20 ते 30 वर्षे असताना आपण जे काही आपल्या Financial Planing करतो आर्थिक नियोजन करतो याच्यावरच पूर्ण आपल्या जे काही भविष्य आहेत

ते येणारे भविष्य त्याच्यावरती निर्भर असणारे त्याच्यामुळे आजच आपण काय केलं पाहिजे आर्थिक चवळी आपल्याला लावून घेतल्या पाहिजेत जेणेकरून आपल्याला नंतर भविष्यामध्ये त्याचा फायदा होणार आहे

ठीक आहे Financial Planing चार स्टेप्स आहेत ते आपण जाणून घेण्याचा प्रयत्न करूया इमर्जन्सी फंड त्याला मराठी मध्ये म्हणता येईल आपण खालील निधी ही गोष्ट आपल्या आयुष्यामध्ये अन अपेक्षित जर घडत असेल किंवा जर गटली तर त्यावेळेस आपल्याला पैशाची गरज खूप आवडत असते

आणि त्यावेळेस आपल्या लक्षात येते की Financial Planing काय तर त्यालाच गृहीत धरून आपण इमर्जन्सी पण गोळा करायचा असतो आपल्या घरातला जो काही दैनंदिन खर्च असतो जसं आपलं रेशन असतं घरातलं मटेरियल असतं किंवा या ठिकाणी घरातील दैनंदिन अत्यंत महत्त्वाच्या गरजू वस्तू असतात

त्यांच्यासाठी लागणारा पैसा कदाचित या ठिकाणी आपलं समजा कुठे अक्सिडेंट झाला किंवा काही कारचं रिपेअर असेल त्याच्यासाठी पैसा लागतो या ठिकाणी समजा आपला जॉब केला तर त्या जॉब शोधण्यासाठी आपल्याला कमीत कमी चार-पाच महिने वेळ लागतो

तर चार-पाच महिन्यासाठी आपल्याला पैसा लागणारच आहे किंवा आपल्या कुटुंबामध्ये कोणी आपले व्यक्ती आजारी पडली किंवा आपण स्वतः जो कमवता व्यक्ती आहे Financial Planing

तो आजारी पडला तर त्याच्यासाठी पैसे लागणारच तर या सर्व गोष्टींसाठी प्रीत प्लानिंग करणे प्रिंट फंड गोळा करणे त्या फंडला म्हणतात मग प्रश्न आता या ठिकाणी तयार होतो की सर नेमका इमर्जन्सी फंड जो काय असतो

Financial Planing

इमर्जन्सी फंड (Emergency Fund)

ते नेमका किती गोळा करायचा तर या ठिकाणी संपत्ती आहे तुमच्या महिन्याचा जो काही खर्च आहे त्याला गुणाकार करायचा सहा महिन्यांनी म्हणजे कसं समजा माझ्या घरामध्ये चार माणस आहेत Emergency Fund

आणि माझं कुटुंब हे दहा हजार रुपये महिना वरती बांधतो म्हणजे काय जे काय मेसेज तरी गरज आहे त्याच बोलतोय मी बरोबर याच्या मध्ये मला घर घ्यायचंय गाडी घ्यायची मोबाईल घ्यायचा हा खर्च नाही दैनंदिन खर्च म्हणतोय Emergency Fund

तर समजा माझं कुटुंब दहा हजार रुपये महिना वरती चालतं तर सहा महिने करायचं तर सात हजार रुपये एवढा माझा हा इमर्जन्सी फंड आहे जो की मला साईडला ठेवला पाहिजे

तो मग आपण एचडी मध्ये ठेवू शकतो किंवा आपल्या बँकेचा अकाउंट मध्ये दुसरी महत्वाची स्टेप आहे या ठिकाणी तुम्हाला प्रश्न नाही घ्यायचे तर मग कसं होणार तर या ठिकाणी मी तुम्हाला दोन पद्धती सांगतो लोणचे सुद्धा दोन प्रकारा असतात

कर्ज (Loan )

एकाच तो चांगलं लोन आणि एकाच खराब loan जरा म्हणतो आपण गुड लोन आणि बॅड लोन मध्ये काय मोडतं तर गुड लोन मध्ये होम loan आणि एज्युकेशन लोन मोडतं कारण काय तर त्याला आपण जो काही करू शकतो

तो खूप कमी असतो अगदी पाच टक्के सहा टक्के आपण इंटरेस्ट ब्रेक करतो तर काही मर्यादेपर्यंत होम loan आणि एज्युकेशन loan हे चांगलं लोन मारल जात आता या ठिकाणी खराब लोन मध्ये काय बोललो तर सगळ्यात मेन महत्वाचे गुण जे काय आपण पर्सनल लोन देतो

ते खराब लोन मध्ये मोडलं जात पर्सनल loan अक्षरशा 10% 12% 14% आपण एवढे इंटरेस्ट पे करतो त्यानंतर मोबाईल साठी लोन इन्व्हेस्टमेंट साठी लोन मध्ये असेल तर शेजाऱ्या बाजाराकडून नातेवाईकाकडून पैसे घेणे गुंतवणुकीसाठी हे लोन खराब आहे त्याच्या नंतर नवीन आजकाल टीम आहेत amazon

ते गेलं खूप घातक आहे त्याच्या नंतर ग्रेप्स कार घेणे क्रेडिट कार्डचा कसा पण वापर करणे ही जे काही प्रकार आहेत हे सर्व खराब लोन मध्ये मोठा लोन मध्ये मोडतात दुसरी स्टेप आपण शिकलो

विमा (Insurance)

कसल्याही प्रकारचं लोन शक्यतो घ्यायचं नाही करतो सर्वात पहिल्यांदा आपण दुसरी स्टेप तिसरी स्टेप ही आपल्याला तंतोतंत पाळायची आहे बरोबर आता Insurance मध्ये काही

काही जणांकडे मी पाहिलं तर दहा-दहा इन्शुरन्स असतात तर असं बिलकुल करायचं नाहीये आपल्याला बेसिक फक्त दोन इन्शुरन्स घेत आहे करणे तुम्ही फक्त तर मग लहान घ्यायचा आहे Insurance

तो कुणासाठी घ्यायचा आहे समजा आपल्या घरी चार नंबरचा कुटुंब आहे किंवा आपली चार जणांची फॅमिली आहे तर त्यांच्या फॅमिली मध्ये जेणेकरून जर उद्या परीक्षांमध्ये त्या मेंबरला काही गाठ पाच झाला

तर त्याच्यावर डिपेंड असणारे किंवा त्यांची जी काय नंतरची उपजीविका आहे त्याला त्रास होणार नाही याच्यासाठी काळजी घेणे म्हणजेच लाईफ इन्शुरन्स करणे तयार होतो की लाईफ इन्शुरन्स किती घ्यायचा मग त्या ठिकाणी त्याचे उत्तर काय आहे समजा एखाद्या घरातला एक व्यक्ती आहे त्याचं जेवढं असतं त्याला गुणिले म्हणजे कमीत कमी Insurance असला पाहिजे

इन्व्हेस्टमेंट (Investment )

करताना कुठेही इन्व्हेस्टमेंट करताना तुमच्याकडे जर अगोदरचे काही डेफ्ट असतील किंवा लोन्स असतील तर ते अगोदर क्लिअर केले पाहिजे दुसरा महत्त्वाचा पॉईंट कुठेही इन्व्हेस्ट करताना कधीही नातेवाईकांकडून शेजारा पाजराकडून मित्र मैत्री कडून पैसे घेऊन इन्व्हेस्टमेंट करायची नाही

ही झाली दुसरी गोष्ट तिसरी गोष्ट महत्त्वाची काय आहेस ट्वेंटी पर्सेंट मस्त बी इन्वेस्टेड म्हणजेच काय तुम्ही जीव पण आपण महिन्याला त्याच्यातील कमीत कमी तुम्ही वीस टक्के हे इन्व्हेस्ट केलेले पाहिजेत

आपण कन्सिडर करूया समजा मला पेमेंट 10000 आहे तर दहा हजारातील दोन हजार रुपये मी कमीत कमी सेव केलेच पाहिजे इन्व्हेस्ट केलेच पाहिजे 34 ते लक्षात ठेवायचे live simple जेवढे शक्य होईल तेवढे तुम्ही साधारण जायचय या ट्वेंटी थर्टीजमध्ये जेणेकरून तुमच्याकडे जास्तीत जास्त पैसा इनवेस्टेड कडे जाणार आहे

आणि त्याचा येणारा भविष्यामध्ये खूप सारा फायदा होणार आहे गोष्टींमध्ये ज्या पण तुम्ही इन्स्ट्रुमेंट मध्ये या ठिकाणी इन्व्हेस्टमेंट करत असता जसे की स्टॉक मार्केट असेल शेअर मार्केट असेल म्युचल फंड असेल बरोबर गणित त्याच्यामध्ये चढउतार हे होणारच असतील सहावी गोष्ट महत्वाची आहे

एकदा लवकर तुम्ही इन्व्हेस्टमेंट स्टार करताल तेवढंच जास्त तुमचं पैसा आहे इन्व्हेस्टर केलेला त्याला ग्रो व्हायला तेवढाच जास्त फायदा होणार आहे म्हणजेच कंपनीचा त्याच्यावरती इफेक्ट जास्तीत जास्त होणार आहे

What is SIP?

तुम्हाला सांगायचं म्हटलं सिम्पल भाषेमध्ये आपण गृहीत धरूया समजा एखाद्याचं वय अजून वीस वर्षे त्याचा रिटायरमेंट एज किती आहे 60 वर्ष आहे बरोबर तर त्याला इन्व्हेस्टमेंटचा कालावधी किती मिळत आहे

तर चाळीस वर्षे भेटत आहे तर आपण एक सिम्पल कॅल्क्युलेटर वापरूया म्हटली इन्व्हेस्टमेंट जर आपण दोन हजार रुपये ठेवली सिम्पल दहा टक्के जरी इंटरेस्ट पकडला 40 वर्षांमध्ये जे काही आपली फ्युचर व्हॅल्यू होणार ते जवळपास प्रॉब्लेम म्हटली एक पॉईंट 28 करोड एवढी होणार आहे What is SIP

ही व्हॅल्यू कधी झाली जेव्हा तुम्ही विसाव्या वर्षी इन्वेस्टिंग करायला सुरुवात केली समजा एखाद्याने तिसाव्या वर्षी इन्व्हेस्टमेंट करायला सुरू केली तर त्याला जो काय रिटायरमेंटचा काळ आहे

त्याला किती काळ भेटला रे इन्व्हेस्टमेंट साठी तर जवळपास 30 वर्ष तर अगेन आपण इन्वेस्टमेंट हजार ठेवूया 6% आणि जो काही कालावधी आहे तो किती असणार आहे What is SIP

तीस वर्ष तर जो काही कॉर्पज तयार होणारे फ्युचर व्हॅल्यू तयार होते किती होणार आहे 45 लाख फक्त तयार होणार आहे आणि एखादं समजत 40 व्या वर्षी इन्वेस्टींग सुरू केली त्याला कालावधी भेटणार आहे

What is SIP?

इन्व्हेस्टिंग साठी फक्त वीस वर्षानंतर सेम दोन हजार रुपये टाकले प्रत्येक महिन्याला दहा टक्के एक्स्पेक्टेड आपण रिटर्न पकडूया आणि वीस वर्षे इन्वेस्ट केले तर त्याचे जे काय फ्युचर व्हॅल्यू होणार ती फक्त पंधरा लाख रुपये कळालं याच्या मागचा सांगण्याचा तात्पर्य काय आहे What is SIP

तुम्ही दोनच हजार रुपये टाकले परंतु विसाव्या वर्षीपासून ताकद गेला तरी या ठिकाणी तुमचा जवळपास कॉर्पज तयार होणारे एक पॉईंट 28 कोटी सुरू केलं तर तुम्हाला भेटणार आहे फक्त 45 लाख रुपये आणि चाळीस सुरू केला तर तुम्हाला भेटणार आहे What is SIP

फक्त पंधरा लाख रुपये याचा अर्थ काय जेवढं लवकर तुम्ही एमएमएस करायला सुरुवात करताना तेवढा तू मला लॉन्ग रन मध्ये त्याचा फायदा होणार आहे शेवटी जाताना मी एवढेच सांगेल आजचा मुद्दा काय होता फायनल प्लॅनिंग चार गोष्टी तुम्हाला