How to get Home Loan?

Table of Contents

होम लोन कसे घ्यावे ?

How to get Home Loan? आपले स्वतःचे घर असावं असे अनेकांचे स्वप्न असतं पण घर घेणे इतके पैसे सध्या हातात नसतील तर काय करायचं अशावेळी पर्याय असतो गृह कर्जाचा गृह कर्ज किंवा होम लोन म्हणजे घर खरेदीसाठी घर उभारण्यासाठी आणि घरात सुधारणा करण्यासाठी बँक किंवा हाऊसिंग फायनान्सिस कंपनीकडून दिल जाणार कर्ज

या कर्जावर याचही लागतं आणि हे कर्ज ठराविक काळात दर महिन्याला विशिष्ट रकमेचा हप्ता भरून फेडता येत हे कर्ज घेऊन तुम्ही घर विकत घेऊ शकता पण जवळ कर्ज पूर्णपणे फेडत नाही तोवर घर बाकी कडे तारण ठेवले जातात ही सगळी प्रक्रिया काहीशी किचकट वाटेल

पण ती आपण सोप्या शब्दात समजून घेऊयात भारतात बँका सर्वसाधारणपणे असं गृहीत धरतात की तुमच्या एकूण उत्पन्नाच्या 50% रकमेतूनच तुमचा कर्जाचा मासिक हप्ता जाणार आहे म्हणजे थोडक्यात तुमचा पगार जितका जास्त तितका जास्त कर्ज तुम्हाला मिळू शकतात

How to get Home Loan?

तुम्ही गृह कर्ज घेण्यासाठी एकटे अर्ज करू शकता किंवा तुमच्या कुटुंबातल्या व्यक्तींच्या सोबत अर्ज करू शकता म्हणजे आई किंवा वडिलांसोबत त्यांचा मुलगा किंवा लग्न न झालेली मुलगी कर्जासाठी को अप्लिकेट होऊ शकतात

नवरा बायको एकत्र होम लोन साठी अर्ज करू शकतात दोघे भाऊ होम लोन साठी मिळून अर्ज करू शकतात जोडीने कर्ज घेण्याचा फायदा म्हणजे यातली कंच उत्पन्न किंवा पगारही मूळ अर्जदारासोबत जोडला जातो त्याने तुम्हाला मिळू शकणाऱ्या कर्जाची रक्कमही वाटते

तुम्हाला कर्ज किती मिळू शकत त्याचा कालावधी किती असेल हप्ता किती पडेल या सगळ्यांचा अंदाज तुम्ही ऑनलाईन होम लोन कॅल्क्युलेटर च्या मदतीने बांधू शकतात वेगवेगळ्या बँकांच्या वेबसाईटवर हे असे कॅल्क्युलेटर आहे अर्थातच बांधकाम तुम्हाला कुठलीही रक्कम देण्याआधी तुमची ते कर्ज फेडण्याची क्षमता आहे

How to get Home Loan?

ना हे तपासून पाहतात तसंच तुम्हाला जे घर विकत घ्यायचा आहे त्याचीही पूर्ण पडताळणी करतात कर्ज फेडताना तुम्हाला दर महिन्याला एका ठराविक दिवशी जो हप्ता द्यावा लागतो त्यालाच इक्विटंट मध्ये इन्स्टॉलमेंट म्हणजे ईएमआय म्हणतात बँक तुम्हाला कर्ज देते तेव्हाच एमआयची रक्कमही ठरवली जाते

डाऊन पेमेंट म्हणजे काय ? what is Down payment ?

तुम्ही कर्ज घेतलेली मूळ रक्कम म्हणजे मुद्दल आणि त्यावर व्याज हे दोन्हीही एमआय द्वारा फेडले जातात इथे आणखी एक गोष्ट लक्षात घ्यायला हवी. घर घेताना सर्वसाधारणपणे तुम्हाला त्याच्या किमतीच्या 80 ते 85% रकमेचच कर्ज व्याजाने मिळतं बाकीची रक्कम तुम्हाला तुमच्या खिशातून भरावी लागते यालाच डाऊन पेमेंट म्हणतात

तसेच घर घेताना स्टॅम्प ड्युटी रजिस्ट्रेशन बँकेची फी जीएसटी अशा गोष्टींसाठी अतिरिक्त रक्कम मोजावी लागू शकते या सगळ्यांचा विचार केला तर तुम्हाला आर्थिक नियोजन करणे सोपे जाईल कुठल्या बँकेत कर्जाविषयी काही योजना आहेत (How to get Home Loan?)

याचा अभ्यास करूनच बँकेची निवड करा गृह कर्ज देण्यासंदर्भात प्रत्येक बँकेच्या नियमांमध्ये थोडाफार बदल असू शकतो पण साधारणपणे ही प्रक्रिया बँकेला एक अर्ज करून सुरू होते या अर्जात तुम्ही तुमची वैयक्तिक माहिती देणे अपेक्षित असतं ज्या आधारे बँक तुम्ही किती रकमेच्या कर्जासाठी पात्र ठरतात

याविषयी अंदाज बांधतात त्यासाठी बँकेला काही कागदपत्र सादर करावी लागतात यामध्ये ओळखपत्र पत्ता म्हणजे ऍड्रेस खूप वयाचा दाखला पॅन कार्ड शैक्षणिक किंवा व्यावसायिक पात्रतेचा दाखला नोकरी संदर्भातली माहिती बँक स्टेटमेंट उत्पन्नाचा दाखला मालमत्तेविषयीची माहिती

अशा गोष्टींचा समावेश आहे तुमचा अर्ज आणि इतर सर्व माहिती मिळाल्यावर बँकेचे पडताळणी करते यासाठी तुम्हाला बँकेच्या अधिकाऱ्याची प्रत्यक्ष भेट घ्यावी लागते तुम्ही कर्जाला पात्र आहात की नाही

आणि असल्यास तुम्हाला किती रकमेचा कर्ज देता येईल याविषयी हे अधिकारी निर्णय घेतात त्यासाठी ते तुम्ही जिथे काम करतात त्या कार्यालयालाही भेट देऊ शकतात एकूणच तुम्ही दिलेली माहिती खरी आहे

What is CBIL SCORE?

तुमच्या डोक्यावर दुसरं कुठलं कर्ज नाही ना याचीही ते तपासणी करतात त्यासाठी क्रेडिट इन्फॉर्मेशन ब्युरो इंडिया लिमिटेड मधला तुमचा रेकॉर्ड म्हणजे सिबिल स्कोरही पाहिला जातो या सगळ्या प्रक्रियेसाठी साधारण तीन-चार दिवस लागू शकतात

बँकेला तुम्ही कर्ज फेडू शकाल याची खात्री पटली तर ते तुमचं कर्ज मंजूर करतातत्यांना काही शंका असेल तर ते काही अटी घालू शकतात त्या अटींची पूर्तता झाली तरच कर्ज दिल जात यानंतरची पायरी म्हणजे बँक तुम्हाला कर्ज विषयीविषय ऑफर लेटर देते तुम्हाला

त्यानंतर हे ऑफर लेटर स्वीकारत असल्याचे लिखित पत्र द्यावे लागतात तसेच बँकेची काही प्रोसेसिंग फी असेल तर ती भरावी लागू शकते आणि त्यावर जीएसटी ही लागू शकतो पण अलीकडे काही बँकांनी या फी मध्ये सवलत देण्यास सुरुवात केली आहे

कर्ज मंजूर करण्याआधी बँक तुम्ही जे घर घेणार आहात त्याविषयीची कागदपत्रही पडताळून पाहते घराची टायटल टीट एनओसी अशी कागदपत्र बँकेला द्यावी लागतात कारण तुमचं ते घर सारण राहणारच असतात मालमत्तेविषयी कुठला वाद नसल्याची कायदेशीर तपासणीही केली जाते घराचे बांधकाम सुरू असेल तर त्याचं लोकेशन बांधकामाचा दर्जा घर कधी बांधून पूर्ण होईल

म्हणजे पुरवणारी कोणतीही संस्था व्यक्तीची आर्थिक स्थिती बघून नवीन घर खरेदी करण्यासाठी कर्जाच्या रूपात पैसे पुरवते आणि कर्जाच्या मूळ रकमेवर म्हणजे प्रिन्सिपल अमोल द्वारे ठराविक रेट ऑफ इंटरेस्ट म्हणजे व्याजदर लावून ईएमआय म्हणजेच समान मासिका त्याच्या स्वरूपात ते पैसे परत घेत असते (How to get Home Loan?)

थोडक्यात एखादी व्यक्ती जेव्हा घर खरेदी करण्यासाठी किंवा घर बांधण्यासाठी कोणत्याही बँके कडून कर्ज घेते त्याला होम लोन म्हणजेच गरगर असे म्हणतात खरेदी करण्यासाठी मिळत नाही तर स्वतःच्या जागेवर घराचे बांधकाम करण्यासाठी तसेच घर बांधण्यासाठी जागा खरेदी करण्यासाठी

तसेच घराची दुरुस्ती करण्यासाठी सुद्धा होम लोन मिळवता येते जर तुम्ही होम लोन ची चौकशी करण्यासाठी कोणत्याही बँकेत गेला तर सर्वप्रथम बँकेमध्ये तुम्हाला होम लोन फिक्स वरती हवे आहे

असे विचारले जाते ते फिक्स ड्रेस म्हणजेच ज्या वेळेला ज्या दिवशी बँकेतून होम लोन घ्यायचा असेल म्हणजे रेट ऑफ इंटरेस्ट असेल घरी भविष्यात बाजारातील कमी झाला किंवा होम लोन घेतले असेल तुमच्या पूर्ण होम लोन च्या संपूर्ण कालावधीत फिरतो म्हणजेच असे म्हणतात

राजा कालावधीला जो वाढलेला किंवा कमी झालेला रेट ऑफ इंटरेस्ट असेल म्हणजे कर्जाचा हप्ता भरावा लागतो म्हणजे तुमचा प्रत्येक वेळी बदलत्या रेट ऑफ इंटरेस्ट नुसार बदलू शकतो

या कर्जाची व्याजदर हे मार्केटमध्ये चाललेल्या परिस्थितीनुसार बदलत राहतात म्हणून त्यांना प्रोटीन रेट ऑफ इंटरेस्ट असे म्हणतात उदाहरणार्थ जर एखाद्या व्यक्तीने कोणतेही बँकेतून सध्या चालू असलेल्या होम लोनच्या म्हणजे समजा 7.75 टक्के या व्याजदराने प्रोटीन रेट ऑफ इंटरेस्ट हा ऑप्शन निवडून होम लोन घेतले असेल

आणि भविष्यात तीन-चार वर्षानंतर जर होम लोनच्या रेट ऑफ इंटरेस्ट मध्ये काही वाढ झाल्यास म्हणजेच व्याजदर 7.75 टक्के वरून 8.75 टक्के झाल्यास त्या व्यक्तीला त्या वाढलेल्या 8.75 टक्के या रेट ऑफ इंटरेस्ट नुसारच होम लोन चाहिये माहिती करावा लागणार आहे

How to get Home Loan?

आणि जर भविष्यात त्या व्यक्तीच्या कर्जाच्या कालावधीत कधी होम लोनच्या व्याजदरात जर घट झाली म्हणजेच व्याजदर 6.75 टक्के वरून 6.75 टक्के झाला तर त्या व्यक्तीला त्या कमी झालेल्या म्हणजे 6.75 टक्के याच रेट ऑफ इंटरेस्ट नुसार होम लोन

माहिती करावा लागेल म्हणजेच फिक्स रेट ऑफ इंटरेस्ट मध्ये मासिक एम आय कर्जाच्या संपूर्ण कालावधी स्थिर म्हणजे फिक्स राहतो म्हणजेच कर्ज घेण्यापूर्वीच व्याजदर निश्चित केला जातो संपूर्ण कालावधीत बाजाराच्या परिस्थितीनुसार बदलू शकतो भविष्यात व्याजदर वाढू शकतो

किंवा कमी देखील होऊ शकतो सामान्य प्रोटीन रेट ऑफ इंटरेस्ट पेक्षा एक परसेंटेज दोन पर्सेंट ने जास्त असतो उदाहरणार्थ एखाद्या बँकेत आजचा रेट ऑफ इंटरेस्ट 7.75 टक्के असेल आणि जर तुम्हाला फिक्स रेट ऑफ इंटरेस्ट वरती होम लोन घ्यायचे असेल तर तुम्हाला एक पर्सेंट ते दोन परसेंट एक्स्ट्रा म्हणजे कमीत कमी 8.75 टक्के ते 9.75 टक्के इतका रेट ऑफ इंटरेस्ट द्यावा लागेल

floting rate of interset

तर फ्लोटिंग रेट ऑफ इंटरेस्ट चादर हा फिक्स रेट ऑफ इंटरेस्ट दारापेक्षा कमी असतो अल्प किंवा मध्य मुदतीच्या कर्ज कालावधीसाठी फिक्स रेट ऑफ इंटरेस्ट हा ऑप्शन सिलेक्ट करण्याचा सल्ला दिला जातो तर दीर्घ मदतीच्या कालावधीसाठी म्हणजेच वीस तीस वर्षाच्या कालावधीच्या

गृह कर्जासाठी वोटिंग रेट ऑफ इंटरेस्ट उत्तम पर्याय म्हणून स्वीकारला जातो कारण फिक्स रेट ऑफ इंटरेस्ट मध्ये तुम्हाला प्री पेमेंट पेनल्टी भरावी लागते तर फ्लोटिंग रेट ऑफ इंटरेस्ट मध्ये तुम्हाला कोणतेही प्रकारची प्री पेमेंट पेनल्टी भरावी लागत नाही

म्हणजे जर समजा तुम्ही वीस लाखाचे गृह कर्ज 30 वर्षांसाठी घेतले असेल आणि तुम्ही दरमहा पंधरा हजार रुपयांचा होम लोनचा ईएमआय भरत असाल आणि भविष्यात तीन-चार वर्षानंतर किंवा लोन घेतलेल्या कोणत्याही कालावधीत तुमच्याकडे जर एक दोन लाख रुपये किंवा

How to get Home Loan?

त्यापेक्षा जास्त रक्कम आणि जर तुम्ही फिक्स रेट ऑफ इंटरेस्टने गृह कर्ज घेतले असेल तर तुम्ही मासिक हप्त्याच्या रकमेपेक्षा जास्त रक्कम एकदाच भरत असाल तर बँक तुम्हाला प्री पेमेंट पॅनल दिला होते परंतु जर तुम्ही फ्लोटिंग रेट ऑफ इंटरेस्टने ग्रह कर्ज घेतले असेल तर अशावेळी तुम्ही तुमच्या हप्त्याच्या रकमेपेक्षा किती मोठी रक्कम एकदाच भरून तुमची लोन रक्कम कमी करू शकता